سوئیفت و کاربرد آن
سوئیفت و کاربرد آن
سوئیفت یک شبکه بین المللی ارتباط مالی بین بانکی است که خدمات ویژه ای را از طریق مراکز رایانه ای بین المللی به موسسات مالی در سراسر دنیا ارائه می دهد.
سوئیفت چیست؟
سوئیفتSWIFT اختصار عبارت Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication به معنای ” جامعه جهانی ارتباطات مالی بین بانکی ” موسسه ای غیرانتفاعی است که انتقال پول و حتی تبدیل ارز از مبدا به مقصد را بین بانک های سراسر دنیا که عضو این شبکه هستند به راحتی انجام می دهد.
این شبکه تعاونی در سال 1973 در کشور بلژیک و تحت قوانین بانکی این کشور شروع به کار کرد که در همان زمان ۲۳۹ بانک از 15 کشور اروپایی و آمریکای شمالی به عضویت آن درآمدند.
قبل از سوئیفت تمام انتقالات مالی و ارزی بین بانکی و بین المللی از طریق Telex صورت می گرفت که شرایط بسیار نامطلوب، غیر استاندارد و ناایمن داشت.
اما سوئیفت شرایط محافظت شده، ایمن و سریعی را با استفاده از یک سری کد گذاری های خاص، ایجاد کرد تا در حال حاضر 9700 بانک در 209 کشور بتوانند به راحتی از تسهیلات و امکانات آن استفاده کنند.
کد های ایمن شده سوئیفت برای انتقال داده ها و اطلاعات برای هر سازمان مالی و یا بانک متغیر بوده و از 8 تا 11 کاراکتر تشکیل شده است و به آن کد شناسایی بانک (BIC) می گویند.
چهار کاراکتر اول: معرف کد بانک است.
دو کاراکتر دوم: معرف کشور بانک است.
دو کاراکتر سوم: کد موقعیت مکانی بانک است.
سه کاراکتر آخر: کد شعبه بانک است.
به عنوان مثال کد بانک اقتصاد نوین شعبه تهران به صورت ذیل است :
BEGNIRTHAFG
چهار کاراکتر اول یعنی BEGN معرف بانک اقتصاد نوین است.
کاراکتر IR معرف ایران است.
کاراکتر TH معرف موقعیت مکانی یعنی تهران است.
کاراکتر AFG معرف کد شعبه است.
سوئیفت در ایران
ایران در سال 1364 اقدامات اولیه برای عضویت در سوئیفت را انجام داد؛ اما روند آن به دلیل شرایط جنگ، به تعویق افتاد و نهایتا در سال 1371پس از هماهنگی های لازم با بانک های تجاری، توانست اولین پیام تجاری خود را از طریق “بانک تجارت” با “چیبا بانک ژاپن” مبادله کند.
اما متاسفانه پس از کش و قوس های سیاسی در پی تحریم های بانکی علیه ایران چندین بار عضویت ایران در سوئیفت لغو و دوباره برقرار شد.
در حال حاضر و به دلیل تحریم چند بانک ایرانی از سال 2018، تبادل ارز و حواله جات بانکی بین بانک های ایران و کشور های دیگر با موانعی روبرو شده است که با استفاده از کمک های مشاوران بازرگانی می توان اقدامات مالی و تجاری بین المللی خود را بدون برخورد با مشکلات جدی انجام داد.
مزایای استفاده از سوئیفت
مهمترین مزایای سوئیفت نسبت به روش های قدیمی تر تبادل ارز در جهان، می تواند موارد زیر باشد:
1ـ استاندارد بودن: شرایط تبادل
2ـ قابلیت اطمینان: از این جهت که سوئیفت وظیفه شناسایی طرفین معامله را در هر دو بانک عضو خود دارد.
3ـ امنیت: با وجود کد های موجود بر هر پیام.
4ـ سرعت انتقال: ارز و حواله جات طی 3 یا 4 روز کاری انجام می شود.
5ـ کاهش هزینه ها: با کارمزد که در کشور های مختلف تفاوت زیادی دارد.
6ـ قابلیت دستیابی: سوئیفت شعبه ای بدون تعطیلی در تمام 24 ساعت شبانه روز و تمام ایام سال است.
7ـ تسویه سریع: و هم زمان حساب ها برداشت و انتقال به سرعت انجام می شود.
چه کسانی از شبکه سوئیفت استفاده می‌کند؟
واضح است که اغلب کاربران سوئیفت بانک ها هستند، اما اعضای حقوقی نیز می توانند از سیستم ایمن سوئیفت استفاده کنند. افراد حقوقی نظیر:
ـ کارگزاران مالی
ـ دلالان کارگزاری سهام، اوراق و مسائل مالی
ـ دلالان پول
ـ سیستم های تصفیه
ـ شرکت های حقوقی، موسسات مالی غیربانکی و شرکت خدماتی امانات
ـ مؤسسات مالی غیر سهامی، دفاتر نمایندگی
ـ صادر کنندگان چک های مسافرتی
ـ شرکت های تجاری
سوئیفت چگونه عمل می کند؟
مکانیزم عمل سوئیفت بین یک خریدار و فروشنده و مراحل آن به این صورت است:
1ـ خریدار، یک سفارش خرید محصولی را از طریق شبکه اینترنت صادر می کند.
2ـ فروشنده باید از هویت خریدار و همچنین گواهینامه و درخواست او، اطمینان پیدا کرده وبه نوعی استعلام شود.
3ـ خریدار، سفارش خرید محصول مورد نظر خود را از طریق Trust Act گواهی و ارسال می کند.
4ـ Trust Act از بانک مربوطه، اعتبار هویت مشتری را استعلام گرفته و به طور هم‌زمان Trust Act، واقعی یا غیر واقعی بودن هویت هر دو بانک را با Indentures بررسی می کند.
5ـ پس از اخذ استعلام، Trust Act گواهی تصدیق شده خریدار را به فروشنده منعکس می کند.
6ـ فروشنده یک رسید تضمین شده به خریدار می دهد.
7ـ Trust Act تاریخ تمام پیام های ارسال شده هر دو طرف را ثبت می کند.
انواع پیام های سوئیفت
پیام هایی که می توان از طریق سوئیفت مبادله کرد به دسته های مختلفی تقسیم بندی می شود.
پیام های گروه یک: دستور پرداخت ها و چک ها
پیام های گروه دو: نقل و انتقال بین بانکی
پیام های گروه سه: معاملات ارزی
پیام های گروه چهار: وصولی ها
پیام های گروه پنج: بورس و اوراق بهادار
پیام های گروه شش: فلزات گران بها و سندیکاها
پیام های گروه هفت: اعتبارات اسنادی و ضمانت نامه ها
پیام های گروه هشت: چک های مسافرتی
پیام های گروه نه: صورت‌حساب ها و مدیریت وجوه
هلدینگ بازرگانی صادقی SCH به عنوان یکی از با سابقه ترین شرکت های تجاری که کارنامه درخشانی در زمینه صادرات و واردات کالا از تمام کشور های دنیا دارد، می تواند به شما در انجام حواله های ارزی به تمام نقاط دنیا، کمک کرده و مشاوره های لازم جهت افتتاح حساب بانکی در خارج از کشور، همچنین تبادل ارز از طریق سوئیفت را برای شما انجام دهد. فراموش نکنید که هیچ موفقیتی اتفاقی نیست. برای خدمات مشاوره با ما تماس بگیرید.